Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 951 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 383,91 € | 23 383,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 860 € / mois | 66 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 080 € | 4 267 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 775 € | 4 049 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 951 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 536,16 € | 145 070,76 € | 3 815 463,84 € |
| Année 2 | 140 678,97 € | 139 927,95 € | 3 674 784,87 € |
| Année 3 | 146 016,93 € | 134 589,99 € | 3 528 767,94 € |
| Année 4 | 151 557,45 € | 129 049,47 € | 3 377 210,49 € |
| Année 5 | 157 308,19 € | 123 298,73 € | 3 219 902,30 € |
| Année 6 | 163 277,15 € | 117 329,77 € | 3 056 625,15 € |
| Année 7 | 169 472,60 € | 111 134,32 € | 2 887 152,55 € |
| Année 8 | 175 903,13 € | 104 703,79 € | 2 711 249,42 € |
| Année 9 | 182 577,65 € | 98 029,27 € | 2 528 671,77 € |
| Année 10 | 189 505,45 € | 91 101,47 € | 2 339 166,32 € |
| Année 11 | 196 696,09 € | 83 910,83 € | 2 142 470,23 € |
| Année 12 | 204 159,57 € | 76 447,35 € | 1 938 310,66 € |
| Année 13 | 211 906,28 € | 68 700,64 € | 1 726 404,38 € |
| Année 14 | 219 946,93 € | 60 659,99 € | 1 506 457,45 € |
| Année 15 | 228 292,67 € | 52 314,25 € | 1 278 164,78 € |
| Année 16 | 236 955,09 € | 43 651,83 € | 1 041 209,69 € |
| Année 17 | 245 946,19 € | 34 660,73 € | 795 263,50 € |
| Année 18 | 255 278,46 € | 25 328,46 € | 539 985,04 € |
| Année 19 | 264 964,81 € | 15 642,11 € | 275 020,23 € |
| Année 20 | 275 020,23 € | 5 588,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 951 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 395 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.