Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 001 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 679,84 € | 23 679,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 757 € / mois | 67 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 080 € | 4 321 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 025 € | 4 101 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 001 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 251,42 € | 146 906,66 € | 3 863 748,58 € |
| Année 2 | 142 459,34 € | 141 698,74 € | 3 721 289,24 € |
| Année 3 | 147 864,87 € | 136 293,21 € | 3 573 424,37 € |
| Année 4 | 153 475,50 € | 130 682,58 € | 3 419 948,87 € |
| Année 5 | 159 299,02 € | 124 859,06 € | 3 260 649,85 € |
| Année 6 | 165 343,50 € | 118 814,58 € | 3 095 306,35 € |
| Année 7 | 171 617,35 € | 112 540,73 € | 2 923 689,00 € |
| Année 8 | 178 129,27 € | 106 028,81 € | 2 745 559,73 € |
| Année 9 | 184 888,27 € | 99 269,81 € | 2 560 671,46 € |
| Année 10 | 191 903,72 € | 92 254,36 € | 2 368 767,74 € |
| Année 11 | 199 185,39 € | 84 972,69 € | 2 169 582,35 € |
| Année 12 | 206 743,33 € | 77 414,75 € | 1 962 839,02 € |
| Année 13 | 214 588,06 € | 69 570,02 € | 1 748 250,96 € |
| Année 14 | 222 730,48 € | 61 427,60 € | 1 525 520,48 € |
| Année 15 | 231 181,83 € | 52 976,25 € | 1 294 338,65 € |
| Année 16 | 239 953,86 € | 44 204,22 € | 1 054 384,79 € |
| Année 17 | 249 058,79 € | 35 099,29 € | 805 326,00 € |
| Année 18 | 258 509,11 € | 25 648,97 € | 546 816,89 € |
| Année 19 | 268 318,09 € | 15 839,99 € | 278 498,80 € |
| Année 20 | 278 498,80 € | 5 658,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 001 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 400 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 012 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 657 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.