Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 951 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 478,41 € | 28 478,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 298 € / mois | 81 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 080 € | 4 267 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 775 € | 4 049 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 951 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 045,10 € | 139 695,82 € | 3 748 954,90 € |
| Année 2 | 209 481,73 € | 132 259,19 € | 3 539 473,17 € |
| Année 3 | 217 192,05 € | 124 548,87 € | 3 322 281,12 € |
| Année 4 | 225 186,19 € | 116 554,73 € | 3 097 094,93 € |
| Année 5 | 233 474,54 € | 108 266,38 € | 2 863 620,39 € |
| Année 6 | 242 067,94 € | 99 672,98 € | 2 621 552,45 € |
| Année 7 | 250 977,67 € | 90 763,25 € | 2 370 574,78 € |
| Année 8 | 260 215,34 € | 81 525,58 € | 2 110 359,44 € |
| Année 9 | 269 793,01 € | 71 947,91 € | 1 840 566,43 € |
| Année 10 | 279 723,19 € | 62 017,73 € | 1 560 843,24 € |
| Année 11 | 290 018,89 € | 51 722,03 € | 1 270 824,35 € |
| Année 12 | 300 693,52 € | 41 047,40 € | 970 130,83 € |
| Année 13 | 311 761,06 € | 29 979,86 € | 658 369,77 € |
| Année 14 | 323 235,98 € | 18 504,94 € | 335 133,79 € |
| Année 15 | 335 133,79 € | 6 607,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 951 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 412 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 395 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.