Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 863 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 481,55 € | 19 481,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 035 € / mois | 55 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 040 € | 4 172 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 575 € | 3 959 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 863 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 863 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 761,44 € | 171 017,16 € | 3 800 238,56 € |
| Année 2 | 65 618,53 € | 168 160,07 € | 3 734 620,03 € |
| Année 3 | 68 605,70 € | 165 172,90 € | 3 666 014,33 € |
| Année 4 | 71 728,84 € | 162 049,76 € | 3 594 285,49 € |
| Année 5 | 74 994,16 € | 158 784,44 € | 3 519 291,33 € |
| Année 6 | 78 408,12 € | 155 370,48 € | 3 440 883,21 € |
| Année 7 | 81 977,51 € | 151 801,09 € | 3 358 905,70 € |
| Année 8 | 85 709,37 € | 148 069,23 € | 3 273 196,33 € |
| Année 9 | 89 611,12 € | 144 167,48 € | 3 183 585,21 € |
| Année 10 | 93 690,49 € | 140 088,11 € | 3 089 894,72 € |
| Année 11 | 97 955,58 € | 135 823,02 € | 2 991 939,14 € |
| Année 12 | 102 414,82 € | 131 363,78 € | 2 889 524,32 € |
| Année 13 | 107 077,05 € | 126 701,55 € | 2 782 447,27 € |
| Année 14 | 111 951,52 € | 121 827,08 € | 2 670 495,75 € |
| Année 15 | 117 047,92 € | 116 730,68 € | 2 553 447,83 € |
| Année 16 | 122 376,29 € | 111 402,31 € | 2 431 071,54 € |
| Année 17 | 127 947,23 € | 105 831,37 € | 2 303 124,31 € |
| Année 18 | 133 771,80 € | 100 006,80 € | 2 169 352,51 € |
| Année 19 | 139 861,51 € | 93 917,09 € | 2 029 491,00 € |
| Année 20 | 146 228,44 € | 87 550,16 € | 1 883 262,56 € |
| Année 21 | 152 885,19 € | 80 893,41 € | 1 730 377,37 € |
| Année 22 | 159 844,99 € | 73 933,61 € | 1 570 532,38 € |
| Année 23 | 167 121,67 € | 66 656,93 € | 1 403 410,71 € |
| Année 24 | 174 729,54 € | 59 049,06 € | 1 228 681,17 € |
| Année 25 | 182 683,76 € | 51 094,84 € | 1 045 997,41 € |
| Année 26 | 191 000,11 € | 42 778,49 € | 854 997,30 € |
| Année 27 | 199 695,01 € | 34 083,59 € | 655 302,29 € |
| Année 28 | 208 785,73 € | 24 992,87 € | 446 516,56 € |
| Année 29 | 218 290,32 € | 15 488,28 € | 228 226,24 € |
| Année 30 | 228 226,24 € | 5 551,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 863 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 356 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 662 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.