Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 863 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 135,25 € | 20 135,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 016 € / mois | 57 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 040 € | 4 172 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 575 € | 3 959 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 863 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 863 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 387,74 € | 148 235,26 € | 3 769 612,26 € |
| Année 2 | 97 076,31 € | 144 546,69 € | 3 672 535,95 € |
| Année 3 | 100 910,60 € | 140 712,40 € | 3 571 625,35 € |
| Année 4 | 104 896,28 € | 136 726,72 € | 3 466 729,07 € |
| Année 5 | 109 039,45 € | 132 583,55 € | 3 357 689,62 € |
| Année 6 | 113 346,23 € | 128 276,77 € | 3 244 343,39 € |
| Année 7 | 117 823,12 € | 123 799,88 € | 3 126 520,27 € |
| Année 8 | 122 476,84 € | 119 146,16 € | 3 004 043,43 € |
| Année 9 | 127 314,35 € | 114 308,65 € | 2 876 729,08 € |
| Année 10 | 132 342,95 € | 109 280,05 € | 2 744 386,13 € |
| Année 11 | 137 570,17 € | 104 052,83 € | 2 606 815,96 € |
| Année 12 | 143 003,85 € | 98 619,15 € | 2 463 812,11 € |
| Année 13 | 148 652,11 € | 92 970,89 € | 2 315 160,00 € |
| Année 14 | 154 523,51 € | 87 099,49 € | 2 160 636,49 € |
| Année 15 | 160 626,80 € | 80 996,20 € | 2 000 009,69 € |
| Année 16 | 166 971,15 € | 74 651,85 € | 1 833 038,54 € |
| Année 17 | 173 566,12 € | 68 056,88 € | 1 659 472,42 € |
| Année 18 | 180 421,52 € | 61 201,48 € | 1 479 050,90 € |
| Année 19 | 187 547,72 € | 54 075,28 € | 1 291 503,18 € |
| Année 20 | 194 955,39 € | 46 667,61 € | 1 096 547,79 € |
| Année 21 | 202 655,65 € | 38 967,35 € | 893 892,14 € |
| Année 22 | 210 660,04 € | 30 962,96 € | 683 232,10 € |
| Année 23 | 218 980,54 € | 22 642,46 € | 464 251,56 € |
| Année 24 | 227 629,75 € | 13 993,25 € | 236 621,81 € |
| Année 25 | 236 621,81 € | 5 002,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 863 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 529 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.