Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 871 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 910,44 € | 22 910,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 426 € / mois | 65 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 309 680 € | 4 180 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 775 € | 3 967 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 871 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 871 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 791,90 € | 142 133,38 € | 3 738 208,10 € |
| Année 2 | 137 830,60 € | 137 094,68 € | 3 600 377,50 € |
| Année 3 | 143 060,50 € | 131 864,78 € | 3 457 317,00 € |
| Année 4 | 148 488,81 € | 126 436,47 € | 3 308 828,19 € |
| Année 5 | 154 123,13 € | 120 802,15 € | 3 154 705,06 € |
| Année 6 | 159 971,24 € | 114 954,04 € | 2 994 733,82 € |
| Année 7 | 166 041,24 € | 108 884,04 € | 2 828 692,58 € |
| Année 8 | 172 341,54 € | 102 583,74 € | 2 656 351,04 € |
| Année 9 | 178 880,94 € | 96 044,34 € | 2 477 470,10 € |
| Année 10 | 185 668,47 € | 89 256,81 € | 2 291 801,63 € |
| Année 11 | 192 713,54 € | 82 211,74 € | 2 099 088,09 € |
| Année 12 | 200 025,90 € | 74 899,38 € | 1 899 062,19 € |
| Année 13 | 207 615,78 € | 67 309,50 € | 1 691 446,41 € |
| Année 14 | 215 493,60 € | 59 431,68 € | 1 475 952,81 € |
| Année 15 | 223 670,36 € | 51 254,92 € | 1 252 282,45 € |
| Année 16 | 232 157,38 € | 42 767,90 € | 1 020 125,07 € |
| Année 17 | 240 966,46 € | 33 958,82 € | 779 158,61 € |
| Année 18 | 250 109,75 € | 24 815,53 € | 529 048,86 € |
| Année 19 | 259 600,00 € | 15 325,28 € | 269 448,86 € |
| Année 20 | 269 448,86 € | 5 474,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 871 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 452 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 309 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 775 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.