Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 971 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 502,28 € | 23 502,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 219 € / mois | 67 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 680 € | 4 288 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 275 € | 4 070 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 971 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 971 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 222,23 € | 145 805,13 € | 3 834 777,77 € |
| Année 2 | 141 391,08 € | 140 636,28 € | 3 693 386,69 € |
| Année 3 | 146 756,07 € | 135 271,29 € | 3 546 630,62 € |
| Année 4 | 152 324,64 € | 129 702,72 € | 3 394 305,98 € |
| Année 5 | 158 104,51 € | 123 922,85 € | 3 236 201,47 € |
| Année 6 | 164 103,68 € | 117 923,68 € | 3 072 097,79 € |
| Année 7 | 170 330,45 € | 111 696,91 € | 2 901 767,34 € |
| Année 8 | 176 793,56 € | 105 233,80 € | 2 724 973,78 € |
| Année 9 | 183 501,84 € | 98 525,52 € | 2 541 471,94 € |
| Année 10 | 190 464,73 € | 91 562,63 € | 2 351 007,21 € |
| Année 11 | 197 691,78 € | 84 335,58 € | 2 153 315,43 € |
| Année 12 | 205 193,06 € | 76 834,30 € | 1 948 122,37 € |
| Année 13 | 212 978,97 € | 69 048,39 € | 1 735 143,40 € |
| Année 14 | 221 060,31 € | 60 967,05 € | 1 514 083,09 € |
| Année 15 | 229 448,31 € | 52 579,05 € | 1 284 634,78 € |
| Année 16 | 238 154,55 € | 43 872,81 € | 1 046 480,23 € |
| Année 17 | 247 191,17 € | 34 836,19 € | 799 289,06 € |
| Année 18 | 256 570,66 € | 25 456,70 € | 542 718,40 € |
| Année 19 | 266 306,06 € | 15 721,30 € | 276 412,34 € |
| Année 20 | 276 412,34 € | 5 616,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 971 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 397 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.