Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 821 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 614,51 € | 22 614,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 529 € / mois | 64 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 305 680 € | 4 126 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 525 € | 3 916 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 821 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 821 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 076,62 € | 140 297,50 € | 3 689 923,38 € |
| Année 2 | 136 050,23 € | 135 323,89 € | 3 553 873,15 € |
| Année 3 | 141 212,55 € | 130 161,57 € | 3 412 660,60 € |
| Année 4 | 146 570,78 € | 124 803,34 € | 3 266 089,82 € |
| Année 5 | 152 132,32 € | 119 241,80 € | 3 113 957,50 € |
| Année 6 | 157 904,86 € | 113 469,26 € | 2 956 052,64 € |
| Année 7 | 163 896,46 € | 107 477,66 € | 2 792 156,18 € |
| Année 8 | 170 115,39 € | 101 258,73 € | 2 622 040,79 € |
| Année 9 | 176 570,29 € | 94 803,83 € | 2 445 470,50 € |
| Année 10 | 183 270,17 € | 88 103,95 € | 2 262 200,33 € |
| Année 11 | 190 224,22 € | 81 149,90 € | 2 071 976,11 € |
| Année 12 | 197 442,16 € | 73 931,96 € | 1 874 533,95 € |
| Année 13 | 204 933,97 € | 66 440,15 € | 1 669 599,98 € |
| Année 14 | 212 710,07 € | 58 664,05 € | 1 456 889,91 € |
| Année 15 | 220 781,18 € | 50 592,94 € | 1 236 108,73 € |
| Année 16 | 229 158,57 € | 42 215,55 € | 1 006 950,16 € |
| Année 17 | 237 853,83 € | 33 520,29 € | 769 096,33 € |
| Année 18 | 246 879,05 € | 24 495,07 € | 522 217,28 € |
| Année 19 | 256 246,71 € | 15 127,41 € | 265 970,57 € |
| Année 20 | 265 970,57 € | 5 404,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 821 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 613 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.