Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 721 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 022,66 € | 22 022,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 735 € / mois | 62 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 680 € | 4 018 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 025 € | 3 814 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 721 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 721 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 646,17 € | 136 625,75 € | 3 593 353,83 € |
| Année 2 | 132 489,59 € | 131 782,33 € | 3 460 864,24 € |
| Année 3 | 137 516,84 € | 126 755,08 € | 3 323 347,40 € |
| Année 4 | 142 734,83 € | 121 537,09 € | 3 180 612,57 € |
| Année 5 | 148 150,81 € | 116 121,11 € | 3 032 461,76 € |
| Année 6 | 153 772,29 € | 110 499,63 € | 2 878 689,47 € |
| Année 7 | 159 607,05 € | 104 664,87 € | 2 719 082,42 € |
| Année 8 | 165 663,24 € | 98 608,68 € | 2 553 419,18 € |
| Année 9 | 171 949,22 € | 92 322,70 € | 2 381 469,96 € |
| Année 10 | 178 473,73 € | 85 798,19 € | 2 202 996,23 € |
| Année 11 | 185 245,80 € | 79 026,12 € | 2 017 750,43 € |
| Année 12 | 192 274,82 € | 71 997,10 € | 1 825 475,61 € |
| Année 13 | 199 570,56 € | 64 701,36 € | 1 625 905,05 € |
| Année 14 | 207 143,13 € | 57 128,79 € | 1 418 761,92 € |
| Année 15 | 215 003,04 € | 49 268,88 € | 1 203 758,88 € |
| Année 16 | 223 161,19 € | 41 110,73 € | 980 597,69 € |
| Année 17 | 231 628,90 € | 32 643,02 € | 748 968,79 € |
| Année 18 | 240 417,89 € | 23 854,03 € | 508 550,90 € |
| Année 19 | 249 540,38 € | 14 731,54 € | 259 010,52 € |
| Année 20 | 259 010,52 € | 5 262,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 721 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 922 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 372 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 297 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 025 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.