Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 876 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 940,03 € | 22 940,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 515 € / mois | 65 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 080 € | 4 186 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 900 € | 3 972 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 876 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 876 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 963,41 € | 142 316,95 € | 3 743 036,59 € |
| Année 2 | 138 008,62 € | 137 271,74 € | 3 605 027,97 € |
| Année 3 | 143 245,25 € | 132 035,11 € | 3 461 782,72 € |
| Année 4 | 148 680,60 € | 126 599,76 € | 3 313 102,12 € |
| Année 5 | 154 322,19 € | 120 958,17 € | 3 158 779,93 € |
| Année 6 | 160 177,84 € | 115 102,52 € | 2 998 602,09 € |
| Année 7 | 166 255,67 € | 109 024,69 € | 2 832 346,42 € |
| Année 8 | 172 564,11 € | 102 716,25 € | 2 659 782,31 € |
| Année 9 | 179 111,96 € | 96 168,40 € | 2 480 670,35 € |
| Année 10 | 185 908,23 € | 89 372,13 € | 2 294 762,12 € |
| Année 11 | 192 962,41 € | 82 317,95 € | 2 101 799,71 € |
| Année 12 | 200 284,24 € | 74 996,12 € | 1 901 515,47 € |
| Année 13 | 207 883,89 € | 67 396,47 € | 1 693 631,58 € |
| Année 14 | 215 771,90 € | 59 508,46 € | 1 477 859,68 € |
| Année 15 | 223 959,23 € | 51 321,13 € | 1 253 900,45 € |
| Année 16 | 232 457,20 € | 42 823,16 € | 1 021 443,25 € |
| Année 17 | 241 277,65 € | 34 002,71 € | 780 165,60 € |
| Année 18 | 250 432,75 € | 24 847,61 € | 529 732,85 € |
| Année 19 | 259 935,25 € | 15 345,11 € | 269 797,60 € |
| Année 20 | 269 797,60 € | 5 482,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 876 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 512 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 387 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 543 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.