Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 976 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 531,88 € | 23 531,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 309 € / mois | 67 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 080 € | 4 294 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 400 € | 4 075 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 976 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 976 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 393,85 € | 145 988,71 € | 3 839 606,15 € |
| Année 2 | 141 569,22 € | 140 813,34 € | 3 698 036,93 € |
| Année 3 | 146 940,97 € | 135 441,59 € | 3 551 095,96 € |
| Année 4 | 152 516,55 € | 129 866,01 € | 3 398 579,41 € |
| Année 5 | 158 303,66 € | 124 078,90 € | 3 240 275,75 € |
| Année 6 | 164 310,41 € | 118 072,15 € | 3 075 965,34 € |
| Année 7 | 170 545,05 € | 111 837,51 € | 2 905 420,29 € |
| Année 8 | 177 016,29 € | 105 366,27 € | 2 728 404,00 € |
| Année 9 | 183 733,04 € | 98 649,52 € | 2 544 670,96 € |
| Année 10 | 190 704,64 € | 91 677,92 € | 2 353 966,32 € |
| Année 11 | 197 940,83 € | 84 441,73 € | 2 156 025,49 € |
| Année 12 | 205 451,56 € | 76 931,00 € | 1 950 573,93 € |
| Année 13 | 213 247,27 € | 69 135,29 € | 1 737 326,66 € |
| Année 14 | 221 338,79 € | 61 043,77 € | 1 515 987,87 € |
| Année 15 | 229 737,35 € | 52 645,21 € | 1 286 250,52 € |
| Année 16 | 238 454,57 € | 43 927,99 € | 1 047 795,95 € |
| Année 17 | 247 502,57 € | 34 879,99 € | 800 293,38 € |
| Année 18 | 256 893,88 € | 25 488,68 € | 543 399,50 € |
| Année 19 | 266 641,56 € | 15 741,00 € | 276 757,94 € |
| Année 20 | 276 757,94 € | 5 623,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 976 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 318 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 400 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.