Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 976 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 658,61 € | 28 658,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 844 € / mois | 81 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 080 € | 4 294 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 400 € | 4 075 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 976 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 976 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 323,58 € | 140 579,74 € | 3 772 676,42 € |
| Année 2 | 210 807,25 € | 133 096,07 € | 3 561 869,17 € |
| Année 3 | 218 566,39 € | 125 336,93 € | 3 343 302,78 € |
| Année 4 | 226 611,08 € | 117 292,24 € | 3 116 691,70 € |
| Année 5 | 234 951,88 € | 108 951,44 € | 2 881 739,82 € |
| Année 6 | 243 599,68 € | 100 303,64 € | 2 638 140,14 € |
| Année 7 | 252 565,79 € | 91 337,53 € | 2 385 574,35 € |
| Année 8 | 261 861,91 € | 82 041,41 € | 2 123 712,44 € |
| Année 9 | 271 500,15 € | 72 403,17 € | 1 852 212,29 € |
| Année 10 | 281 493,21 € | 62 410,11 € | 1 570 719,08 € |
| Année 11 | 291 854,01 € | 52 049,31 € | 1 278 865,07 € |
| Année 12 | 302 596,21 € | 41 307,11 € | 976 268,86 € |
| Année 13 | 313 733,79 € | 30 169,53 € | 662 535,07 € |
| Année 14 | 325 281,28 € | 18 622,04 € | 337 253,79 € |
| Année 15 | 337 253,79 € | 6 649,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 976 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 712 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 882 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 318 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 400 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.