Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 898 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 070,23 € | 23 070,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 910 € / mois | 65 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 840 € | 4 209 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 450 € | 3 995 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 898 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 718,02 € | 143 124,74 € | 3 764 281,98 € |
| Année 2 | 138 791,86 € | 138 050,90 € | 3 625 490,12 € |
| Année 3 | 144 058,22 € | 132 784,54 € | 3 481 431,90 € |
| Année 4 | 149 524,39 € | 127 318,37 € | 3 331 907,51 € |
| Année 5 | 155 198,01 € | 121 644,75 € | 3 176 709,50 € |
| Année 6 | 161 086,89 € | 115 755,87 € | 3 015 622,61 € |
| Année 7 | 167 199,23 € | 109 643,53 € | 2 848 423,38 € |
| Année 8 | 173 543,48 € | 103 299,28 € | 2 674 879,90 € |
| Année 9 | 180 128,48 € | 96 714,28 € | 2 494 751,42 € |
| Année 10 | 186 963,34 € | 89 879,42 € | 2 307 788,08 € |
| Année 11 | 194 057,53 € | 82 785,23 € | 2 113 730,55 € |
| Année 12 | 201 420,92 € | 75 421,84 € | 1 912 309,63 € |
| Année 13 | 209 063,69 € | 67 779,07 € | 1 703 245,94 € |
| Année 14 | 216 996,45 € | 59 846,31 € | 1 486 249,49 € |
| Année 15 | 225 230,27 € | 51 612,49 € | 1 261 019,22 € |
| Année 16 | 233 776,48 € | 43 066,28 € | 1 027 242,74 € |
| Année 17 | 242 646,97 € | 34 195,79 € | 784 595,77 € |
| Année 18 | 251 854,02 € | 24 988,74 € | 532 741,75 € |
| Année 19 | 261 410,47 € | 15 432,29 € | 271 331,28 € |
| Année 20 | 271 331,28 € | 5 513,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 898 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 915 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.