Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 898 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 658,06 € | 19 658,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 570 € / mois | 56 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 840 € | 4 209 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 450 € | 3 995 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 898 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 898 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 330,08 € | 172 566,64 € | 3 834 669,92 € |
| Année 2 | 66 213,07 € | 169 683,65 € | 3 768 456,85 € |
| Année 3 | 69 227,32 € | 166 669,40 € | 3 699 229,53 € |
| Année 4 | 72 378,73 € | 163 517,99 € | 3 626 850,80 € |
| Année 5 | 75 673,64 € | 160 223,08 € | 3 551 177,16 € |
| Année 6 | 79 118,54 € | 156 778,18 € | 3 472 058,62 € |
| Année 7 | 82 720,26 € | 153 176,46 € | 3 389 338,36 € |
| Année 8 | 86 485,93 € | 149 410,79 € | 3 302 852,43 € |
| Année 9 | 90 423,03 € | 145 473,69 € | 3 212 429,40 € |
| Année 10 | 94 539,38 € | 141 357,34 € | 3 117 890,02 € |
| Année 11 | 98 843,12 € | 137 053,60 € | 3 019 046,90 € |
| Année 12 | 103 342,73 € | 132 553,99 € | 2 915 704,17 € |
| Année 13 | 108 047,23 € | 127 849,49 € | 2 807 656,94 € |
| Année 14 | 112 965,89 € | 122 930,83 € | 2 694 691,05 € |
| Année 15 | 118 108,42 € | 117 788,30 € | 2 576 582,63 € |
| Année 16 | 123 485,07 € | 112 411,65 € | 2 453 097,56 € |
| Année 17 | 129 106,51 € | 106 790,21 € | 2 323 991,05 € |
| Année 18 | 134 983,83 € | 100 912,89 € | 2 189 007,22 € |
| Année 19 | 141 128,71 € | 94 768,01 € | 2 047 878,51 € |
| Année 20 | 147 553,33 € | 88 343,39 € | 1 900 325,18 € |
| Année 21 | 154 270,40 € | 81 626,32 € | 1 746 054,78 € |
| Année 22 | 161 293,28 € | 74 603,44 € | 1 584 761,50 € |
| Année 23 | 168 635,84 € | 67 260,88 € | 1 416 125,66 € |
| Année 24 | 176 312,66 € | 59 584,06 € | 1 239 813,00 € |
| Année 25 | 184 338,96 € | 51 557,76 € | 1 055 474,04 € |
| Année 26 | 192 730,66 € | 43 166,06 € | 862 743,38 € |
| Année 27 | 201 504,37 € | 34 392,35 € | 661 239,01 € |
| Année 28 | 210 677,44 € | 25 219,28 € | 450 561,57 € |
| Année 29 | 220 268,12 € | 15 628,60 € | 230 293,45 € |
| Année 30 | 230 293,45 € | 5 601,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 898 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 776 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.