Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 933 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 277,38 € | 23 277,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 538 € / mois | 66 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 640 € | 4 247 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 325 € | 4 031 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 933 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 933 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 918,70 € | 144 409,86 € | 3 798 081,30 € |
| Année 2 | 140 038,09 € | 139 290,47 € | 3 658 043,21 € |
| Année 3 | 145 351,75 € | 133 976,81 € | 3 512 691,46 € |
| Année 4 | 150 867,01 € | 128 461,55 € | 3 361 824,45 € |
| Année 5 | 156 591,57 € | 122 736,99 € | 3 205 232,88 € |
| Année 6 | 162 533,32 € | 116 795,24 € | 3 042 699,56 € |
| Année 7 | 168 700,56 € | 110 628,00 € | 2 873 999,00 € |
| Année 8 | 175 101,77 € | 104 226,79 € | 2 698 897,23 € |
| Année 9 | 181 745,89 € | 97 582,67 € | 2 517 151,34 € |
| Année 10 | 188 642,12 € | 90 686,44 € | 2 328 509,22 € |
| Année 11 | 195 799,99 € | 83 528,57 € | 2 132 709,23 € |
| Année 12 | 203 229,54 € | 76 099,02 € | 1 929 479,69 € |
| Année 13 | 210 940,92 € | 68 387,64 € | 1 718 538,77 € |
| Année 14 | 218 944,96 € | 60 383,60 € | 1 499 593,81 € |
| Année 15 | 227 252,65 € | 52 075,91 € | 1 272 341,16 € |
| Année 16 | 235 875,63 € | 43 452,93 € | 1 036 465,53 € |
| Année 17 | 244 825,74 € | 34 502,82 € | 791 639,79 € |
| Année 18 | 254 115,49 € | 25 213,07 € | 537 524,30 € |
| Année 19 | 263 757,74 € | 15 570,82 € | 273 766,56 € |
| Année 20 | 273 766,56 € | 5 562,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 933 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 314 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 507 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.