Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 033 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 869,23 € | 23 869,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 331 € / mois | 68 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 322 640 € | 4 355 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 825 € | 4 133 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 033 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 033 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 349,16 € | 148 081,60 € | 3 894 650,84 € |
| Année 2 | 143 598,73 € | 142 832,03 € | 3 751 052,11 € |
| Année 3 | 149 047,47 € | 137 383,29 € | 3 602 004,64 € |
| Année 4 | 154 702,98 € | 131 727,78 € | 3 447 301,66 € |
| Année 5 | 160 573,10 € | 125 857,66 € | 3 286 728,56 € |
| Année 6 | 166 665,92 € | 119 764,84 € | 3 120 062,64 € |
| Année 7 | 172 989,94 € | 113 440,82 € | 2 947 072,70 € |
| Année 8 | 179 553,94 € | 106 876,82 € | 2 767 518,76 € |
| Année 9 | 186 366,99 € | 100 063,77 € | 2 581 151,77 € |
| Année 10 | 193 438,57 € | 92 992,19 € | 2 387 713,20 € |
| Année 11 | 200 778,45 € | 85 652,31 € | 2 186 934,75 € |
| Année 12 | 208 396,86 € | 78 033,90 € | 1 978 537,89 € |
| Année 13 | 216 304,33 € | 70 126,43 € | 1 762 233,56 € |
| Année 14 | 224 511,87 € | 61 918,89 € | 1 537 721,69 € |
| Année 15 | 233 030,81 € | 53 399,95 € | 1 304 690,88 € |
| Année 16 | 241 873,00 € | 44 557,76 € | 1 062 817,88 € |
| Année 17 | 251 050,72 € | 35 380,04 € | 811 767,16 € |
| Année 18 | 260 576,67 € | 25 854,09 € | 551 190,49 € |
| Année 19 | 270 464,07 € | 15 966,69 € | 280 726,42 € |
| Année 20 | 280 726,42 € | 5 704,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 033 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 198 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 403 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 322 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 825 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.