Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 953 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 492,83 € | 28 492,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 342 € / mois | 81 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 240 € | 4 269 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 825 € | 4 051 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 953 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 636 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 953 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 147,44 € | 139 766,52 € | 3 750 852,56 € |
| Année 2 | 209 587,82 € | 132 326,14 € | 3 541 264,74 € |
| Année 3 | 217 302,05 € | 124 611,91 € | 3 323 962,69 € |
| Année 4 | 225 300,22 € | 116 613,74 € | 3 098 662,47 € |
| Année 5 | 233 592,78 € | 108 321,18 € | 2 865 069,69 € |
| Année 6 | 242 190,55 € | 99 723,41 € | 2 622 879,14 € |
| Année 7 | 251 104,79 € | 90 809,17 € | 2 371 774,35 € |
| Année 8 | 260 347,12 € | 81 566,84 € | 2 111 427,23 € |
| Année 9 | 269 929,66 € | 71 984,30 € | 1 841 497,57 € |
| Année 10 | 279 864,88 € | 62 049,08 € | 1 561 632,69 € |
| Année 11 | 290 165,78 € | 51 748,18 € | 1 271 466,91 € |
| Année 12 | 300 845,81 € | 41 068,15 € | 970 621,10 € |
| Année 13 | 311 918,97 € | 29 994,99 € | 658 702,13 € |
| Année 14 | 323 399,66 € | 18 514,30 € | 335 302,47 € |
| Année 15 | 335 302,47 € | 6 611,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 953 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.