Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 977 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 537,79 € | 23 537,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 327 € / mois | 67 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 160 € | 4 295 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 425 € | 4 076 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 977 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 924 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 977 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 428,05 € | 146 025,43 € | 3 840 571,95 € |
| Année 2 | 141 604,71 € | 140 848,77 € | 3 698 967,24 € |
| Année 3 | 146 977,82 € | 135 475,66 € | 3 551 989,42 € |
| Année 4 | 152 554,79 € | 129 898,69 € | 3 399 434,63 € |
| Année 5 | 158 343,38 € | 124 110,10 € | 3 241 091,25 € |
| Année 6 | 164 351,63 € | 118 101,85 € | 3 076 739,62 € |
| Année 7 | 170 587,82 € | 111 865,66 € | 2 906 151,80 € |
| Année 8 | 177 060,66 € | 105 392,82 € | 2 729 091,14 € |
| Année 9 | 183 779,11 € | 98 674,37 € | 2 545 312,03 € |
| Année 10 | 190 752,48 € | 91 701,00 € | 2 354 559,55 € |
| Année 11 | 197 990,46 € | 84 463,02 € | 2 156 569,09 € |
| Année 12 | 205 503,07 € | 76 950,41 € | 1 951 066,02 € |
| Année 13 | 213 300,74 € | 69 152,74 € | 1 737 765,28 € |
| Année 14 | 221 394,30 € | 61 059,18 € | 1 516 370,98 € |
| Année 15 | 229 794,97 € | 52 658,51 € | 1 286 576,01 € |
| Année 16 | 238 514,38 € | 43 939,10 € | 1 048 061,63 € |
| Année 17 | 247 564,66 € | 34 888,82 € | 800 496,97 € |
| Année 18 | 256 958,34 € | 25 495,14 € | 543 538,63 € |
| Année 19 | 266 708,44 € | 15 745,04 € | 276 830,19 € |
| Année 20 | 276 830,19 € | 5 624,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 977 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 397 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.