Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 927 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 241,87 € | 23 241,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 430 € / mois | 66 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 160 € | 4 241 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 175 € | 4 025 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 927 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 324 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 927 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 712,87 € | 144 189,57 € | 3 792 287,13 € |
| Année 2 | 139 824,46 € | 139 077,98 € | 3 652 462,67 € |
| Année 3 | 145 130,00 € | 133 772,44 € | 3 507 332,67 € |
| Année 4 | 150 636,87 € | 128 265,57 € | 3 356 695,80 € |
| Année 5 | 156 352,70 € | 122 549,74 € | 3 200 343,10 € |
| Année 6 | 162 285,41 € | 116 617,03 € | 3 038 057,69 € |
| Année 7 | 168 443,19 € | 110 459,25 € | 2 869 614,50 € |
| Année 8 | 174 834,66 € | 104 067,78 € | 2 694 779,84 € |
| Année 9 | 181 468,65 € | 97 433,79 € | 2 513 311,19 € |
| Année 10 | 188 354,35 € | 90 548,09 € | 2 324 956,84 € |
| Année 11 | 195 501,31 € | 83 401,13 € | 2 129 455,53 € |
| Année 12 | 202 919,49 € | 75 982,95 € | 1 926 536,04 € |
| Année 13 | 210 619,14 € | 68 283,30 € | 1 715 916,90 € |
| Année 14 | 218 610,95 € | 60 291,49 € | 1 497 305,95 € |
| Année 15 | 226 905,98 € | 51 996,46 € | 1 270 399,97 € |
| Année 16 | 235 515,78 € | 43 386,66 € | 1 034 884,19 € |
| Année 17 | 244 452,27 € | 34 450,17 € | 790 431,92 € |
| Année 18 | 253 727,85 € | 25 174,59 € | 536 704,07 € |
| Année 19 | 263 355,37 € | 15 547,07 € | 273 348,70 € |
| Année 20 | 273 348,70 € | 5 554,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 927 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 314 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 175 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 405 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.