Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 984 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 765,95 € | 20 765,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 927 € / mois | 59 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 720 € | 4 302 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 600 € | 4 083 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 984 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 008 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 984 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 312,99 € | 152 878,41 € | 3 887 687,01 € |
| Année 2 | 100 117,12 € | 149 074,28 € | 3 787 569,89 € |
| Année 3 | 104 071,47 € | 145 119,93 € | 3 683 498,42 € |
| Année 4 | 108 182,05 € | 141 009,35 € | 3 575 316,37 € |
| Année 5 | 112 454,97 € | 136 736,43 € | 3 462 861,40 € |
| Année 6 | 116 896,65 € | 132 294,75 € | 3 345 964,75 € |
| Année 7 | 121 513,78 € | 127 677,62 € | 3 224 450,97 € |
| Année 8 | 126 313,28 € | 122 878,12 € | 3 098 137,69 € |
| Année 9 | 131 302,33 € | 117 889,07 € | 2 966 835,36 € |
| Année 10 | 136 488,42 € | 112 702,98 € | 2 830 346,94 € |
| Année 11 | 141 879,38 € | 107 312,02 € | 2 688 467,56 € |
| Année 12 | 147 483,27 € | 101 708,13 € | 2 540 984,29 € |
| Année 13 | 153 308,47 € | 95 882,93 € | 2 387 675,82 € |
| Année 14 | 159 363,77 € | 89 827,63 € | 2 228 312,05 € |
| Année 15 | 165 658,22 € | 83 533,18 € | 2 062 653,83 € |
| Année 16 | 172 201,33 € | 76 990,07 € | 1 890 452,50 € |
| Année 17 | 179 002,86 € | 70 188,54 € | 1 711 449,64 € |
| Année 18 | 186 073,00 € | 63 118,40 € | 1 525 376,64 € |
| Année 19 | 193 422,43 € | 55 768,97 € | 1 331 954,21 € |
| Année 20 | 201 062,14 € | 48 129,26 € | 1 130 892,07 € |
| Année 21 | 209 003,59 € | 40 187,81 € | 921 888,48 € |
| Année 22 | 217 258,68 € | 31 932,72 € | 704 629,80 € |
| Année 23 | 225 839,87 € | 23 351,53 € | 478 789,93 € |
| Année 24 | 234 759,98 € | 14 431,42 € | 244 029,95 € |
| Année 25 | 244 029,95 € | 5 159,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 984 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 808 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 331 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.