Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 993 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 632,49 € | 23 632,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 614 € / mois | 67 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 440 € | 4 312 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 825 € | 4 092 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 993 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 993 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 976,97 € | 146 612,91 € | 3 856 023,03 € |
| Année 2 | 142 174,47 € | 141 415,41 € | 3 713 848,56 € |
| Année 3 | 147 569,16 € | 136 020,72 € | 3 566 279,40 € |
| Année 4 | 153 168,60 € | 130 421,28 € | 3 413 110,80 € |
| Année 5 | 158 980,47 € | 124 609,41 € | 3 254 130,33 € |
| Année 6 | 165 012,88 € | 118 577,00 € | 3 089 117,45 € |
| Année 7 | 171 274,15 € | 112 315,73 € | 2 917 843,30 € |
| Année 8 | 177 773,06 € | 105 816,82 € | 2 740 070,24 € |
| Année 9 | 184 518,54 € | 99 071,34 € | 2 555 551,70 € |
| Année 10 | 191 519,99 € | 92 069,89 € | 2 364 031,71 € |
| Année 11 | 198 787,06 € | 84 802,82 € | 2 165 244,65 € |
| Année 12 | 206 329,92 € | 77 259,96 € | 1 958 914,73 € |
| Année 13 | 214 158,96 € | 69 430,92 € | 1 744 755,77 € |
| Année 14 | 222 285,09 € | 61 304,79 € | 1 522 470,68 € |
| Année 15 | 230 719,54 € | 52 870,34 € | 1 291 751,14 € |
| Année 16 | 239 474,03 € | 44 115,85 € | 1 052 277,11 € |
| Année 17 | 248 560,72 € | 35 029,16 € | 803 716,39 € |
| Année 18 | 257 992,18 € | 25 597,70 € | 545 724,21 € |
| Année 19 | 267 781,54 € | 15 808,34 € | 277 942,67 € |
| Année 20 | 277 942,67 € | 5 647,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 993 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 399 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 916 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 521 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.