Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 893 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 040,64 € | 23 040,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 820 € / mois | 65 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 440 € | 4 204 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 325 € | 3 990 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 893 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 893 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 546,50 € | 142 941,18 € | 3 759 453,50 € |
| Année 2 | 138 613,86 € | 137 873,82 € | 3 620 839,64 € |
| Année 3 | 143 873,47 € | 132 614,21 € | 3 476 966,17 € |
| Année 4 | 149 332,66 € | 127 155,02 € | 3 327 633,51 € |
| Année 5 | 154 998,98 € | 121 488,70 € | 3 172 634,53 € |
| Année 6 | 160 880,31 € | 115 607,37 € | 3 011 754,22 € |
| Année 7 | 166 984,79 € | 109 502,89 € | 2 844 769,43 € |
| Année 8 | 173 320,92 € | 103 166,76 € | 2 671 448,51 € |
| Année 9 | 179 897,47 € | 96 590,21 € | 2 491 551,04 € |
| Année 10 | 186 723,57 € | 89 764,11 € | 2 304 827,47 € |
| Année 11 | 193 808,65 € | 82 679,03 € | 2 111 018,82 € |
| Année 12 | 201 162,58 € | 75 325,10 € | 1 909 856,24 € |
| Année 13 | 208 795,58 € | 67 692,10 € | 1 701 060,66 € |
| Année 14 | 216 718,19 € | 59 769,49 € | 1 484 342,47 € |
| Année 15 | 224 941,41 € | 51 546,27 € | 1 259 401,06 € |
| Année 16 | 233 476,67 € | 43 011,01 € | 1 025 924,39 € |
| Année 17 | 242 335,79 € | 34 151,89 € | 783 588,60 € |
| Année 18 | 251 531,05 € | 24 956,63 € | 532 057,55 € |
| Année 19 | 261 075,23 € | 15 412,45 € | 270 982,32 € |
| Année 20 | 270 982,32 € | 5 506,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 893 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 389 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.