Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 093 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 224,34 € | 24 224,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 407 € / mois | 69 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 440 € | 4 420 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 325 € | 4 195 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 093 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 316 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 093 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 407,43 € | 150 284,65 € | 3 952 592,57 € |
| Année 2 | 145 735,07 € | 144 957,01 € | 3 806 857,50 € |
| Année 3 | 151 264,91 € | 139 427,17 € | 3 655 592,59 € |
| Année 4 | 157 004,57 € | 133 687,51 € | 3 498 588,02 € |
| Année 5 | 162 961,98 € | 127 730,10 € | 3 335 626,04 € |
| Année 6 | 169 145,46 € | 121 546,62 € | 3 166 480,58 € |
| Année 7 | 175 563,57 € | 115 128,51 € | 2 990 917,01 € |
| Année 8 | 182 225,23 € | 108 466,85 € | 2 808 691,78 € |
| Année 9 | 189 139,63 € | 101 552,45 € | 2 619 552,15 € |
| Année 10 | 196 316,41 € | 94 375,67 € | 2 423 235,74 € |
| Année 11 | 203 765,51 € | 86 926,57 € | 2 219 470,23 € |
| Année 12 | 211 497,26 € | 79 194,82 € | 2 007 972,97 € |
| Année 13 | 219 522,37 € | 71 169,71 € | 1 788 450,60 € |
| Année 14 | 227 852,00 € | 62 840,08 € | 1 560 598,60 € |
| Année 15 | 236 497,70 € | 54 194,38 € | 1 324 100,90 € |
| Année 16 | 245 471,44 € | 45 220,64 € | 1 078 629,46 € |
| Année 17 | 254 785,69 € | 35 906,39 € | 823 843,77 € |
| Année 18 | 264 453,37 € | 26 238,71 € | 559 390,40 € |
| Année 19 | 274 487,86 € | 16 204,22 € | 284 902,54 € |
| Année 20 | 284 902,54 € | 5 788,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 093 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 212 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 116 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.