Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 019 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 786,37 € | 23 786,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 080 € / mois | 67 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 520 € | 4 340 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 475 € | 4 119 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 019 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 428 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 019 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 868,87 € | 147 567,57 € | 3 881 131,13 € |
| Année 2 | 143 100,20 € | 142 336,24 € | 3 738 030,93 € |
| Année 3 | 148 530,06 € | 136 906,38 € | 3 589 500,87 € |
| Année 4 | 154 165,93 € | 131 270,51 € | 3 435 334,94 € |
| Année 5 | 160 015,66 € | 125 420,78 € | 3 275 319,28 € |
| Année 6 | 166 087,36 € | 119 349,08 € | 3 109 231,92 € |
| Année 7 | 172 389,43 € | 113 047,01 € | 2 936 842,49 € |
| Année 8 | 178 930,61 € | 106 505,83 € | 2 757 911,88 € |
| Année 9 | 185 720,01 € | 99 716,43 € | 2 572 191,87 € |
| Année 10 | 192 767,02 € | 92 669,42 € | 2 379 424,85 € |
| Année 11 | 200 081,46 € | 85 354,98 € | 2 179 343,39 € |
| Année 12 | 207 673,40 € | 77 763,04 € | 1 971 669,99 € |
| Année 13 | 215 553,43 € | 69 883,01 € | 1 756 116,56 € |
| Année 14 | 223 732,44 € | 61 704,00 € | 1 532 384,12 € |
| Année 15 | 232 221,84 € | 53 214,60 € | 1 300 162,28 € |
| Année 16 | 241 033,36 € | 44 403,08 € | 1 059 128,92 € |
| Année 17 | 250 179,20 € | 35 257,24 € | 808 949,72 € |
| Année 18 | 259 672,07 € | 25 764,37 € | 549 277,65 € |
| Année 19 | 269 525,15 € | 15 911,29 € | 279 752,50 € |
| Année 20 | 279 752,50 € | 5 684,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 019 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 321 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 475 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.