Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 021 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 982,97 € | 28 982,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 827 € / mois | 82 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 680 € | 4 342 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 525 € | 4 121 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 021 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 021 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 624,82 € | 142 170,82 € | 3 815 375,18 € |
| Année 2 | 213 193,21 € | 134 602,43 € | 3 602 181,97 € |
| Année 3 | 221 040,15 € | 126 755,49 € | 3 381 141,82 € |
| Année 4 | 229 175,89 € | 118 619,75 € | 3 151 965,93 € |
| Année 5 | 237 611,13 € | 110 184,51 € | 2 914 354,80 € |
| Année 6 | 246 356,78 € | 101 438,86 € | 2 667 998,02 € |
| Année 7 | 255 424,37 € | 92 371,27 € | 2 412 573,65 € |
| Année 8 | 264 825,71 € | 82 969,93 € | 2 147 747,94 € |
| Année 9 | 274 573,07 € | 73 222,57 € | 1 873 174,87 € |
| Année 10 | 284 679,18 € | 63 116,46 € | 1 588 495,69 € |
| Année 11 | 295 157,30 € | 52 638,34 € | 1 293 338,39 € |
| Année 12 | 306 021,05 € | 41 774,59 € | 987 317,34 € |
| Année 13 | 317 284,67 € | 30 510,97 € | 670 032,67 € |
| Année 14 | 328 962,88 € | 18 832,76 € | 341 069,79 € |
| Année 15 | 341 069,79 € | 6 724,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 021 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 808 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 402 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.