Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 406 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 116,21 € | 2 116,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 413 € / mois | 6 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 32 480 € | 438 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 10 150 € | 416 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 406 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 406 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 815,05 € | 15 579,47 € | 396 184,95 € |
| Année 2 | 10 202,70 € | 15 191,82 € | 385 982,25 € |
| Année 3 | 10 605,67 € | 14 788,85 € | 375 376,58 € |
| Année 4 | 11 024,59 € | 14 369,93 € | 364 351,99 € |
| Année 5 | 11 460,04 € | 13 934,48 € | 352 891,95 € |
| Année 6 | 11 912,69 € | 13 481,83 € | 340 979,26 € |
| Année 7 | 12 383,21 € | 13 011,31 € | 328 596,05 € |
| Année 8 | 12 872,30 € | 12 522,22 € | 315 723,75 € |
| Année 9 | 13 380,72 € | 12 013,80 € | 302 343,03 € |
| Année 10 | 13 909,22 € | 11 485,30 € | 288 433,81 € |
| Année 11 | 14 458,62 € | 10 935,90 € | 273 975,19 € |
| Année 12 | 15 029,71 € | 10 364,81 € | 258 945,48 € |
| Année 13 | 15 623,32 € | 9 771,20 € | 243 322,16 € |
| Année 14 | 16 240,43 € | 9 154,09 € | 227 081,73 € |
| Année 15 | 16 881,87 € | 8 512,65 € | 210 199,86 € |
| Année 16 | 17 548,65 € | 7 845,87 € | 192 651,21 € |
| Année 17 | 18 241,78 € | 7 152,74 € | 174 409,43 € |
| Année 18 | 18 962,30 € | 6 432,22 € | 155 447,13 € |
| Année 19 | 19 711,25 € | 5 683,27 € | 135 735,88 € |
| Année 20 | 20 489,77 € | 4 904,75 € | 115 246,11 € |
| Année 21 | 21 299,09 € | 4 095,43 € | 93 947,02 € |
| Année 22 | 22 140,35 € | 3 254,17 € | 71 806,67 € |
| Année 23 | 23 014,84 € | 2 379,68 € | 48 791,83 € |
| Année 24 | 23 923,86 € | 1 470,66 € | 24 867,97 € |
| Année 25 | 24 867,97 € | 525,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 406 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 40 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 32 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 10 150 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.