Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 098 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 537,97 € | 29 537,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 509 € / mois | 84 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 840 € | 4 425 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 450 € | 4 200 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 098 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 098 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 562,32 € | 144 893,32 € | 3 888 437,68 € |
| Année 2 | 217 275,64 € | 137 180,00 € | 3 671 162,04 € |
| Année 3 | 225 272,85 € | 129 182,79 € | 3 445 889,19 € |
| Année 4 | 233 564,39 € | 120 891,25 € | 3 212 324,80 € |
| Année 5 | 242 161,12 € | 112 294,52 € | 2 970 163,68 € |
| Année 6 | 251 074,29 € | 103 381,35 € | 2 719 089,39 € |
| Année 7 | 260 315,49 € | 94 140,15 € | 2 458 773,90 € |
| Année 8 | 269 896,83 € | 84 558,81 € | 2 188 877,07 € |
| Année 9 | 279 830,85 € | 74 624,79 € | 1 909 046,22 € |
| Année 10 | 290 130,49 € | 64 325,15 € | 1 618 915,73 € |
| Année 11 | 300 809,23 € | 53 646,41 € | 1 318 106,50 € |
| Année 12 | 311 881,03 € | 42 574,61 € | 1 006 225,47 € |
| Année 13 | 323 360,35 € | 31 095,29 € | 682 865,12 € |
| Année 14 | 335 262,17 € | 19 193,47 € | 347 602,95 € |
| Année 15 | 347 602,95 € | 6 853,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 098 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 327 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 409 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.