Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 198 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 258,76 € | 30 258,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 693 € / mois | 86 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 840 € | 4 533 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 950 € | 4 302 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 198 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 198 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 676,11 € | 148 429,01 € | 3 983 323,89 € |
| Année 2 | 222 577,63 € | 140 527,49 € | 3 760 746,26 € |
| Année 3 | 230 769,96 € | 132 335,16 € | 3 529 976,30 € |
| Année 4 | 239 263,85 € | 123 841,27 € | 3 290 712,45 € |
| Année 5 | 248 070,36 € | 115 034,76 € | 3 042 642,09 € |
| Année 6 | 257 201,00 € | 105 904,12 € | 2 785 441,09 € |
| Année 7 | 266 667,75 € | 96 437,37 € | 2 518 773,34 € |
| Année 8 | 276 482,91 € | 86 622,21 € | 2 242 290,43 € |
| Année 9 | 286 659,32 € | 76 445,80 € | 1 955 631,11 € |
| Année 10 | 297 210,31 € | 65 894,81 € | 1 658 420,80 € |
| Année 11 | 308 149,65 € | 54 955,47 € | 1 350 271,15 € |
| Année 12 | 319 491,63 € | 43 613,49 € | 1 030 779,52 € |
| Année 13 | 331 251,03 € | 31 854,09 € | 699 528,49 € |
| Année 14 | 343 443,29 € | 19 661,83 € | 356 085,20 € |
| Année 15 | 356 085,20 € | 7 020,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 198 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 454 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 376 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 419 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.