Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 198 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 845,78 € | 24 845,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 290 € / mois | 70 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 840 € | 4 533 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 950 € | 4 302 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 198 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 198 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 009,39 € | 154 139,97 € | 4 053 990,61 € |
| Année 2 | 149 473,71 € | 148 675,65 € | 3 904 516,90 € |
| Année 3 | 155 145,38 € | 143 003,98 € | 3 749 371,52 € |
| Année 4 | 161 032,27 € | 137 117,09 € | 3 588 339,25 € |
| Année 5 | 167 142,53 € | 131 006,83 € | 3 421 196,72 € |
| Année 6 | 173 484,64 € | 124 664,72 € | 3 247 712,08 € |
| Année 7 | 180 067,42 € | 118 081,94 € | 3 067 644,66 € |
| Année 8 | 186 899,94 € | 111 249,42 € | 2 880 744,72 € |
| Année 9 | 193 991,73 € | 104 157,63 € | 2 686 752,99 € |
| Année 10 | 201 352,65 € | 96 796,71 € | 2 485 400,34 € |
| Année 11 | 208 992,79 € | 89 156,57 € | 2 276 407,55 € |
| Année 12 | 216 922,91 € | 81 226,45 € | 2 059 484,64 € |
| Année 13 | 225 153,90 € | 72 995,46 € | 1 834 330,74 € |
| Année 14 | 233 697,20 € | 64 452,16 € | 1 600 633,54 € |
| Année 15 | 242 564,70 € | 55 584,66 € | 1 358 068,84 € |
| Année 16 | 251 768,66 € | 46 380,70 € | 1 106 300,18 € |
| Année 17 | 261 321,84 € | 36 827,52 € | 844 978,34 € |
| Année 18 | 271 237,53 € | 26 911,83 € | 573 740,81 € |
| Année 19 | 281 529,45 € | 16 619,91 € | 292 211,36 € |
| Année 20 | 292 211,36 € | 5 937,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 198 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 419 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 376 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.