Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 113 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 342,71 € | 24 342,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 766 € / mois | 69 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 040 € | 4 442 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 825 € | 4 215 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 113 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 113 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 093,51 € | 151 019,01 € | 3 971 906,49 € |
| Année 2 | 146 447,22 € | 145 665,30 € | 3 825 459,27 € |
| Année 3 | 152 004,05 € | 140 108,47 € | 3 673 455,22 € |
| Année 4 | 157 771,76 € | 134 340,76 € | 3 515 683,46 € |
| Année 5 | 163 758,27 € | 128 354,25 € | 3 351 925,19 € |
| Année 6 | 169 971,99 € | 122 140,53 € | 3 181 953,20 € |
| Année 7 | 176 421,45 € | 115 691,07 € | 3 005 531,75 € |
| Année 8 | 183 115,64 € | 108 996,88 € | 2 822 416,11 € |
| Année 9 | 190 063,86 € | 102 048,66 € | 2 632 352,25 € |
| Année 10 | 197 275,69 € | 94 836,83 € | 2 435 076,56 € |
| Année 11 | 204 761,20 € | 87 351,32 € | 2 230 315,36 € |
| Année 12 | 212 530,72 € | 79 581,80 € | 2 017 784,64 € |
| Année 13 | 220 595,04 € | 71 517,48 € | 1 797 189,60 € |
| Année 14 | 228 965,38 € | 63 147,14 € | 1 568 224,22 € |
| Année 15 | 237 653,32 € | 54 459,20 € | 1 330 570,90 € |
| Année 16 | 246 670,92 € | 45 441,60 € | 1 083 899,98 € |
| Année 17 | 256 030,68 € | 36 081,84 € | 827 869,30 € |
| Année 18 | 265 745,60 € | 26 366,92 € | 562 123,70 € |
| Année 19 | 275 829,14 € | 16 283,38 € | 286 294,56 € |
| Année 20 | 286 294,56 € | 5 817,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 113 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 411 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 356 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 551 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.