Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 172 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 691,90 € | 24 691,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 824 € / mois | 70 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 760 € | 4 505 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 300 € | 4 276 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 172 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 264 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 172 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 117,46 € | 153 185,34 € | 4 028 882,54 € |
| Année 2 | 148 547,96 € | 147 754,84 € | 3 880 334,58 € |
| Année 3 | 154 184,50 € | 142 118,30 € | 3 726 150,08 € |
| Année 4 | 160 034,92 € | 136 267,88 € | 3 566 115,16 € |
| Année 5 | 166 107,36 € | 130 195,44 € | 3 400 007,80 € |
| Année 6 | 172 410,18 € | 123 892,62 € | 3 227 597,62 € |
| Année 7 | 178 952,17 € | 117 350,63 € | 3 048 645,45 € |
| Année 8 | 185 742,40 € | 110 560,40 € | 2 862 903,05 € |
| Année 9 | 192 790,25 € | 103 512,55 € | 2 670 112,80 € |
| Année 10 | 200 105,54 € | 96 197,26 € | 2 470 007,26 € |
| Année 11 | 207 698,43 € | 88 604,37 € | 2 262 308,83 € |
| Année 12 | 215 579,41 € | 80 723,39 € | 2 046 729,42 € |
| Année 13 | 223 759,43 € | 72 543,37 € | 1 822 969,99 € |
| Année 14 | 232 249,84 € | 64 052,96 € | 1 590 720,15 € |
| Année 15 | 241 062,37 € | 55 240,43 € | 1 349 657,78 € |
| Année 16 | 250 209,33 € | 46 093,47 € | 1 099 448,45 € |
| Année 17 | 259 703,37 € | 36 599,43 € | 839 745,08 € |
| Année 18 | 269 557,63 € | 26 745,17 € | 570 187,45 € |
| Année 19 | 279 785,82 € | 16 516,98 € | 290 401,63 € |
| Année 20 | 290 401,63 € | 5 900,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 172 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 548 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 333 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 300 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 417 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.