Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 359 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 798,65 € | 25 798,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 178 € / mois | 73 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 348 720 € | 4 707 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 108 975 € | 4 467 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 359 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 359 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 532,28 € | 160 051,52 € | 4 209 467,72 € |
| Année 2 | 155 206,18 € | 154 377,62 € | 4 054 261,54 € |
| Année 3 | 161 095,38 € | 148 488,42 € | 3 893 166,16 € |
| Année 4 | 167 208,06 € | 142 375,74 € | 3 725 958,10 € |
| Année 5 | 173 552,64 € | 136 031,16 € | 3 552 405,46 € |
| Année 6 | 180 137,98 € | 129 445,82 € | 3 372 267,48 € |
| Année 7 | 186 973,18 € | 122 610,62 € | 3 185 294,30 € |
| Année 8 | 194 067,76 € | 115 516,04 € | 2 991 226,54 € |
| Année 9 | 201 431,54 € | 108 152,26 € | 2 789 795,00 € |
| Année 10 | 209 074,73 € | 100 509,07 € | 2 580 720,27 € |
| Année 11 | 217 007,93 € | 92 575,87 € | 2 363 712,34 € |
| Année 12 | 225 242,15 € | 84 341,65 € | 2 138 470,19 € |
| Année 13 | 233 788,81 € | 75 794,99 € | 1 904 681,38 € |
| Année 14 | 242 659,75 € | 66 924,05 € | 1 662 021,63 € |
| Année 15 | 251 867,33 € | 57 716,47 € | 1 410 154,30 € |
| Année 16 | 261 424,26 € | 48 159,54 € | 1 148 730,04 € |
| Année 17 | 271 343,82 € | 38 239,98 € | 877 386,22 € |
| Année 18 | 281 639,78 € | 27 944,02 € | 595 746,44 € |
| Année 19 | 292 326,43 € | 17 257,37 € | 303 420,01 € |
| Année 20 | 303 420,01 € | 6 165,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 359 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 308 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.