Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 456 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 372,75 € | 26 372,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 917 € / mois | 75 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 480 € | 4 812 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 400 € | 4 567 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 456 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 456 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 859,89 € | 163 613,11 € | 4 303 140,11 € |
| Année 2 | 158 660,06 € | 157 812,94 € | 4 144 480,05 € |
| Année 3 | 164 680,30 € | 151 792,70 € | 3 979 799,75 € |
| Année 4 | 170 929,00 € | 145 544,00 € | 3 808 870,75 € |
| Année 5 | 177 414,79 € | 139 058,21 € | 3 631 455,96 € |
| Année 6 | 184 146,65 € | 132 326,35 € | 3 447 309,31 € |
| Année 7 | 191 133,96 € | 125 339,04 € | 3 256 175,35 € |
| Année 8 | 198 386,45 € | 118 086,55 € | 3 057 788,90 € |
| Année 9 | 205 914,09 € | 110 558,91 € | 2 851 874,81 € |
| Année 10 | 213 727,34 € | 102 745,66 € | 2 638 147,47 € |
| Année 11 | 221 837,08 € | 94 635,92 € | 2 416 310,39 € |
| Année 12 | 230 254,55 € | 86 218,45 € | 2 186 055,84 € |
| Année 13 | 238 991,39 € | 77 481,61 € | 1 947 064,45 € |
| Année 14 | 248 059,76 € | 68 413,24 € | 1 699 004,69 € |
| Année 15 | 257 472,24 € | 59 000,76 € | 1 441 532,45 € |
| Année 16 | 267 241,83 € | 49 231,17 € | 1 174 290,62 € |
| Année 17 | 277 382,14 € | 39 090,86 € | 896 908,48 € |
| Année 18 | 287 907,25 € | 28 565,75 € | 609 001,23 € |
| Année 19 | 298 831,69 € | 17 641,31 € | 310 169,54 € |
| Année 20 | 310 169,54 € | 6 302,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 456 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 445 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 356 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 400 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 472 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.