Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 497 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 413,93 € | 32 413,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 224 € / mois | 92 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 760 € | 4 856 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 425 € | 4 609 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 497 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 966,39 € | 159 000,77 € | 4 267 033,61 € |
| Année 2 | 238 430,69 € | 150 536,47 € | 4 028 602,92 € |
| Année 3 | 247 206,54 € | 141 760,62 € | 3 781 396,38 € |
| Année 4 | 256 305,39 € | 132 661,77 € | 3 525 090,99 € |
| Année 5 | 265 739,17 € | 123 227,99 € | 3 259 351,82 € |
| Année 6 | 275 520,12 € | 113 447,04 € | 2 983 831,70 € |
| Année 7 | 285 661,09 € | 103 306,07 € | 2 698 170,61 € |
| Année 8 | 296 175,37 € | 92 791,79 € | 2 401 995,24 € |
| Année 9 | 307 076,59 € | 81 890,57 € | 2 094 918,65 € |
| Année 10 | 318 379,07 € | 70 588,09 € | 1 776 539,58 € |
| Année 11 | 330 097,55 € | 58 869,61 € | 1 446 442,03 € |
| Année 12 | 342 247,37 € | 46 719,79 € | 1 104 194,66 € |
| Année 13 | 354 844,35 € | 34 122,81 € | 749 350,31 € |
| Année 14 | 367 905,00 € | 21 062,16 € | 381 445,31 € |
| Année 15 | 381 445,31 € | 7 520,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 497 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 611 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 449 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.