Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 397 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 693,14 € | 31 693,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 040 € / mois | 90 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 760 € | 4 748 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 925 € | 4 506 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 397 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 852,61 € | 155 465,07 € | 4 172 147,39 € |
| Année 2 | 233 128,70 € | 147 188,98 € | 3 939 018,69 € |
| Année 3 | 241 709,40 € | 138 608,28 € | 3 697 309,29 € |
| Année 4 | 250 605,91 € | 129 711,77 € | 3 446 703,38 € |
| Année 5 | 259 829,90 € | 120 487,78 € | 3 186 873,48 € |
| Année 6 | 269 393,38 € | 110 924,30 € | 2 917 480,10 € |
| Année 7 | 279 308,86 € | 101 008,82 € | 2 638 171,24 € |
| Année 8 | 289 589,29 € | 90 728,39 € | 2 348 581,95 € |
| Année 9 | 300 248,11 € | 80 069,57 € | 2 048 333,84 € |
| Année 10 | 311 299,26 € | 69 018,42 € | 1 737 034,58 € |
| Année 11 | 322 757,17 € | 57 560,51 € | 1 414 277,41 € |
| Année 12 | 334 636,80 € | 45 680,88 € | 1 079 640,61 € |
| Année 13 | 346 953,66 € | 33 364,02 € | 732 686,95 € |
| Année 14 | 359 723,89 € | 20 593,79 € | 372 963,06 € |
| Année 15 | 372 963,06 € | 7 353,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 397 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 764 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 439 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.