Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 397 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 023,56 € | 26 023,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 859 € / mois | 74 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 760 € | 4 748 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 925 € | 4 506 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 397 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 835,96 € | 161 446,76 € | 4 246 164,04 € |
| Année 2 | 156 559,31 € | 155 723,41 € | 4 089 604,73 € |
| Année 3 | 162 499,85 € | 149 782,87 € | 3 927 104,88 € |
| Année 4 | 168 665,81 € | 143 616,91 € | 3 758 439,07 € |
| Année 5 | 175 065,72 € | 137 217,00 € | 3 583 373,35 € |
| Année 6 | 181 708,48 € | 130 574,24 € | 3 401 664,87 € |
| Année 7 | 188 603,26 € | 123 679,46 € | 3 213 061,61 € |
| Année 8 | 195 759,70 € | 116 523,02 € | 3 017 301,91 € |
| Année 9 | 203 187,68 € | 109 095,04 € | 2 814 114,23 € |
| Année 10 | 210 897,47 € | 101 385,25 € | 2 603 216,76 € |
| Année 11 | 218 899,82 € | 93 382,90 € | 2 384 316,94 € |
| Année 12 | 227 205,86 € | 85 076,86 € | 2 157 111,08 € |
| Année 13 | 235 827,02 € | 76 455,70 € | 1 921 284,06 € |
| Année 14 | 244 775,34 € | 67 507,38 € | 1 676 508,72 € |
| Année 15 | 254 063,16 € | 58 219,56 € | 1 422 445,56 € |
| Année 16 | 263 703,42 € | 48 579,30 € | 1 158 742,14 € |
| Année 17 | 273 709,47 € | 38 573,25 € | 885 032,67 € |
| Année 18 | 284 095,18 € | 28 187,54 € | 600 937,49 € |
| Année 19 | 294 874,98 € | 17 407,74 € | 306 062,51 € |
| Année 20 | 306 062,51 € | 6 218,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 397 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.