Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 497 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 615,40 € | 26 615,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 653 € / mois | 76 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 760 € | 4 856 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 425 € | 4 609 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 497 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 266,27 € | 165 118,53 € | 4 342 733,73 € |
| Année 2 | 160 119,81 € | 159 264,99 € | 4 182 613,92 € |
| Année 3 | 166 195,44 € | 153 189,36 € | 4 016 418,48 € |
| Année 4 | 172 501,62 € | 146 883,18 € | 3 843 916,86 € |
| Année 5 | 179 047,08 € | 140 337,72 € | 3 664 869,78 € |
| Année 6 | 185 840,88 € | 133 543,92 € | 3 479 028,90 € |
| Année 7 | 192 892,50 € | 126 492,30 € | 3 286 136,40 € |
| Année 8 | 200 211,69 € | 119 173,11 € | 3 085 924,71 € |
| Année 9 | 207 808,57 € | 111 576,23 € | 2 878 116,14 € |
| Année 10 | 215 693,73 € | 103 691,07 € | 2 662 422,41 € |
| Année 11 | 223 878,08 € | 95 506,72 € | 2 438 544,33 € |
| Année 12 | 232 372,99 € | 87 011,81 € | 2 206 171,34 € |
| Année 13 | 241 190,23 € | 78 194,57 € | 1 964 981,11 € |
| Année 14 | 250 342,02 € | 69 042,78 € | 1 714 639,09 € |
| Année 15 | 259 841,09 € | 59 543,71 € | 1 454 798,00 € |
| Année 16 | 269 700,58 € | 49 684,22 € | 1 185 097,42 € |
| Année 17 | 279 934,20 € | 39 450,60 € | 905 163,22 € |
| Année 18 | 290 556,11 € | 28 828,69 € | 614 607,11 € |
| Année 19 | 301 581,07 € | 17 803,73 € | 313 026,04 € |
| Année 20 | 313 026,04 € | 6 360,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 497 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 359 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 112 425 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 449 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.