Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 529 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 644,58 € | 32 644,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 923 € / mois | 93 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 320 € | 4 891 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 225 € | 4 642 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 529 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 529 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 602,74 € | 160 132,22 € | 4 297 397,26 € |
| Année 2 | 240 127,27 € | 151 607,69 € | 4 057 269,99 € |
| Année 3 | 248 965,59 € | 142 769,37 € | 3 808 304,40 € |
| Année 4 | 258 129,20 € | 133 605,76 € | 3 550 175,20 € |
| Année 5 | 267 630,06 € | 124 104,90 € | 3 282 545,14 € |
| Année 6 | 277 480,64 € | 114 254,32 € | 3 005 064,50 € |
| Année 7 | 287 693,80 € | 104 041,16 € | 2 717 370,70 € |
| Année 8 | 298 282,85 € | 93 452,11 € | 2 419 087,85 € |
| Année 9 | 309 261,66 € | 82 473,30 € | 2 109 826,19 € |
| Année 10 | 320 644,58 € | 71 090,38 € | 1 789 181,61 € |
| Année 11 | 332 446,43 € | 59 288,53 € | 1 456 735,18 € |
| Année 12 | 344 682,70 € | 47 052,26 € | 1 112 052,48 € |
| Année 13 | 357 369,32 € | 34 365,64 € | 754 683,16 € |
| Année 14 | 370 522,89 € | 21 212,07 € | 384 160,27 € |
| Année 15 | 384 160,27 € | 7 574,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 529 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 270 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.