Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 530 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 651,79 € | 32 651,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 945 € / mois | 93 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 400 € | 4 892 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 250 € | 4 643 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 530 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 530 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 653,91 € | 160 167,57 € | 4 298 346,09 € |
| Année 2 | 240 180,34 € | 151 641,14 € | 4 058 165,75 € |
| Année 3 | 249 020,59 € | 142 800,89 € | 3 809 145,16 € |
| Année 4 | 258 186,21 € | 133 635,27 € | 3 550 958,95 € |
| Année 5 | 267 689,20 € | 124 132,28 € | 3 283 269,75 € |
| Année 6 | 277 541,94 € | 114 279,54 € | 3 005 727,81 € |
| Année 7 | 287 757,36 € | 104 064,12 € | 2 717 970,45 € |
| Année 8 | 298 348,74 € | 93 472,74 € | 2 419 621,71 € |
| Année 9 | 309 329,99 € | 82 491,49 € | 2 110 291,72 € |
| Année 10 | 320 715,39 € | 71 106,09 € | 1 789 576,33 € |
| Année 11 | 332 519,85 € | 59 301,63 € | 1 457 056,48 € |
| Année 12 | 344 758,84 € | 47 062,64 € | 1 112 297,64 € |
| Année 13 | 357 448,28 € | 34 373,20 € | 754 849,36 € |
| Année 14 | 370 604,74 € | 21 216,74 € | 384 244,62 € |
| Année 15 | 384 244,62 € | 7 575,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 530 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 362 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 291 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 453 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.