Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 544 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 684,85 € | 23 684,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 772 € / mois | 67 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 363 520 € | 4 907 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 600 € | 4 657 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 544 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 728 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 560 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 544 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 850,85 € | 174 367,35 € | 4 434 149,15 € |
| Année 2 | 114 189,67 € | 170 028,53 € | 4 319 959,48 € |
| Année 3 | 118 699,87 € | 165 518,33 € | 4 201 259,61 € |
| Année 4 | 123 388,23 € | 160 829,97 € | 4 077 871,38 € |
| Année 5 | 128 261,76 € | 155 956,44 € | 3 949 609,62 € |
| Année 6 | 133 327,78 € | 150 890,42 € | 3 816 281,84 € |
| Année 7 | 138 593,90 € | 145 624,30 € | 3 677 687,94 € |
| Année 8 | 144 068,00 € | 140 150,20 € | 3 533 619,94 € |
| Année 9 | 149 758,34 € | 134 459,86 € | 3 383 861,60 € |
| Année 10 | 155 673,40 € | 128 544,80 € | 3 228 188,20 € |
| Année 11 | 161 822,09 € | 122 396,11 € | 3 066 366,11 € |
| Année 12 | 168 213,67 € | 116 004,53 € | 2 898 152,44 € |
| Année 13 | 174 857,68 € | 109 360,52 € | 2 723 294,76 € |
| Année 14 | 181 764,14 € | 102 454,06 € | 2 541 530,62 € |
| Année 15 | 188 943,35 € | 95 274,85 € | 2 352 587,27 € |
| Année 16 | 196 406,14 € | 87 812,06 € | 2 156 181,13 € |
| Année 17 | 204 163,70 € | 80 054,50 € | 1 952 017,43 € |
| Année 18 | 212 227,66 € | 71 990,54 € | 1 739 789,77 € |
| Année 19 | 220 610,08 € | 63 608,12 € | 1 519 179,69 € |
| Année 20 | 229 323,64 € | 54 894,56 € | 1 289 856,05 € |
| Année 21 | 238 381,36 € | 45 836,84 € | 1 051 474,69 € |
| Année 22 | 247 796,81 € | 36 421,39 € | 803 677,88 € |
| Année 23 | 257 584,17 € | 26 634,03 € | 546 093,71 € |
| Année 24 | 267 758,10 € | 16 460,10 € | 278 335,61 € |
| Année 25 | 278 335,61 € | 5 884,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 544 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 454 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 671 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.