Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 546 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 695,28 € | 23 695,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 804 € / mois | 67 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 363 680 € | 4 909 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 650 € | 4 659 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 546 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 4 546 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 899,28 € | 174 444,08 € | 4 436 100,72 € |
| Année 2 | 114 240,02 € | 170 103,34 € | 4 321 860,70 € |
| Année 3 | 118 752,20 € | 165 591,16 € | 4 203 108,50 € |
| Année 4 | 123 442,62 € | 160 900,74 € | 4 079 665,88 € |
| Année 5 | 128 318,29 € | 156 025,07 € | 3 951 347,59 € |
| Année 6 | 133 386,55 € | 150 956,81 € | 3 817 961,04 € |
| Année 7 | 138 654,98 € | 145 688,38 € | 3 679 306,06 € |
| Année 8 | 144 131,50 € | 140 211,86 € | 3 535 174,56 € |
| Année 9 | 149 824,32 € | 134 519,04 € | 3 385 350,24 € |
| Année 10 | 155 742,01 € | 128 601,35 € | 3 229 608,23 € |
| Année 11 | 161 893,42 € | 122 449,94 € | 3 067 714,81 € |
| Année 12 | 168 287,83 € | 116 055,53 € | 2 899 426,98 € |
| Année 13 | 174 934,76 € | 109 408,60 € | 2 724 492,22 € |
| Année 14 | 181 844,25 € | 102 499,11 € | 2 542 647,97 € |
| Année 15 | 189 026,64 € | 95 316,72 € | 2 353 621,33 € |
| Année 16 | 196 492,71 € | 87 850,65 € | 2 157 128,62 € |
| Année 17 | 204 253,69 € | 80 089,67 € | 1 952 874,93 € |
| Année 18 | 212 321,17 € | 72 022,19 € | 1 740 553,76 € |
| Année 19 | 220 707,34 € | 63 636,02 € | 1 519 846,42 € |
| Année 20 | 229 424,73 € | 54 918,63 € | 1 290 421,69 € |
| Année 21 | 238 486,42 € | 45 856,94 € | 1 051 935,27 € |
| Année 22 | 247 906,03 € | 36 437,33 € | 804 029,24 € |
| Année 23 | 257 697,69 € | 26 645,67 € | 546 331,55 € |
| Année 24 | 267 876,10 € | 16 467,26 € | 278 455,45 € |
| Année 25 | 278 455,45 € | 5 886,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 546 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 552 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 454 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.