Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 554 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 824,78 € | 32 824,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 469 € / mois | 93 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 320 € | 4 918 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 850 € | 4 667 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 554 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 554 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 881,25 € | 161 016,11 € | 4 321 118,75 € |
| Année 2 | 241 452,83 € | 152 444,53 € | 4 079 665,92 € |
| Année 3 | 250 339,91 € | 143 557,45 € | 3 829 326,01 € |
| Année 4 | 259 554,09 € | 134 343,27 € | 3 569 771,92 € |
| Année 5 | 269 107,42 € | 124 789,94 € | 3 300 664,50 € |
| Année 6 | 279 012,37 € | 114 884,99 € | 3 021 652,13 € |
| Année 7 | 289 281,90 € | 104 615,46 € | 2 732 370,23 € |
| Année 8 | 299 929,41 € | 93 967,95 € | 2 432 440,82 € |
| Année 9 | 310 968,81 € | 82 928,55 € | 2 121 472,01 € |
| Année 10 | 322 414,55 € | 71 482,81 € | 1 799 057,46 € |
| Année 11 | 334 281,57 € | 59 615,79 € | 1 464 775,89 € |
| Année 12 | 346 585,37 € | 47 311,99 € | 1 118 190,52 € |
| Année 13 | 359 342,05 € | 34 555,31 € | 758 848,47 € |
| Année 14 | 372 568,23 € | 21 329,13 € | 386 280,24 € |
| Année 15 | 386 280,24 € | 7 616,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 554 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 364 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 785 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.