Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 606 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 260,52 € | 27 260,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 608 € / mois | 77 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 480 € | 4 974 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 150 € | 4 721 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 606 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 606 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 005,53 € | 169 120,71 € | 4 447 994,47 € |
| Année 2 | 164 000,92 € | 163 125,32 € | 4 283 993,55 € |
| Année 3 | 170 223,82 € | 156 902,42 € | 4 113 769,73 € |
| Année 4 | 176 682,85 € | 150 443,39 € | 3 937 086,88 € |
| Année 5 | 183 386,98 € | 143 739,26 € | 3 753 699,90 € |
| Année 6 | 190 345,47 € | 136 780,77 € | 3 563 354,43 € |
| Année 7 | 197 568,01 € | 129 558,23 € | 3 365 786,42 € |
| Année 8 | 205 064,58 € | 122 061,66 € | 3 160 721,84 € |
| Année 9 | 212 845,61 € | 114 280,63 € | 2 947 876,23 € |
| Année 10 | 220 921,90 € | 106 204,34 € | 2 726 954,33 € |
| Année 11 | 229 304,64 € | 97 821,60 € | 2 497 649,69 € |
| Année 12 | 238 005,45 € | 89 120,79 € | 2 259 644,24 € |
| Année 13 | 247 036,41 € | 80 089,83 € | 2 012 607,83 € |
| Année 14 | 256 410,03 € | 70 716,21 € | 1 756 197,80 € |
| Année 15 | 266 139,36 € | 60 986,88 € | 1 490 058,44 € |
| Année 16 | 276 237,81 € | 50 888,43 € | 1 213 820,63 € |
| Année 17 | 286 719,46 € | 40 406,78 € | 927 101,17 € |
| Année 18 | 297 598,86 € | 29 527,38 € | 629 502,31 € |
| Année 19 | 308 891,07 € | 18 235,17 € | 320 611,24 € |
| Année 20 | 320 611,24 € | 6 514,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 606 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 368 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 150 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 887 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 272 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.