Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 611 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 290,11 € | 27 290,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 697 € / mois | 77 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 880 € | 4 979 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 275 € | 4 726 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 611 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 611 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 176,98 € | 169 304,34 € | 4 452 823,02 € |
| Année 2 | 164 178,94 € | 163 302,38 € | 4 288 644,08 € |
| Année 3 | 170 408,56 € | 157 072,76 € | 4 118 235,52 € |
| Année 4 | 176 874,62 € | 150 606,70 € | 3 941 360,90 € |
| Année 5 | 183 586,00 € | 143 895,32 € | 3 757 774,90 € |
| Année 6 | 190 552,06 € | 136 929,26 € | 3 567 222,84 € |
| Année 7 | 197 782,44 € | 129 698,88 € | 3 369 440,40 € |
| Année 8 | 205 287,16 € | 122 194,16 € | 3 164 153,24 € |
| Année 9 | 213 076,63 € | 114 404,69 € | 2 951 076,61 € |
| Année 10 | 221 161,68 € | 106 319,64 € | 2 729 914,93 € |
| Année 11 | 229 553,51 € | 97 927,81 € | 2 500 361,42 € |
| Année 12 | 238 263,77 € | 89 217,55 € | 2 262 097,65 € |
| Année 13 | 247 304,53 € | 80 176,79 € | 2 014 793,12 € |
| Année 14 | 256 688,31 € | 70 793,01 € | 1 758 104,81 € |
| Année 15 | 266 428,19 € | 61 053,13 € | 1 491 676,62 € |
| Année 16 | 276 537,64 € | 50 943,68 € | 1 215 138,98 € |
| Année 17 | 287 030,65 € | 40 450,67 € | 928 108,33 € |
| Année 18 | 297 921,86 € | 29 559,46 € | 630 186,47 € |
| Année 19 | 309 226,31 € | 18 255,01 € | 320 960,16 € |
| Année 20 | 320 960,16 € | 6 521,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 611 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 332 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 461 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 368 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 275 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.