Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 639 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 437,45 € | 33 437,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 326 € / mois | 95 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 120 € | 5 010 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 975 € | 4 754 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 639 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 639 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 227,93 € | 164 021,47 € | 4 401 772,07 € |
| Année 2 | 245 959,50 € | 155 289,90 € | 4 155 812,57 € |
| Année 3 | 255 012,45 € | 146 236,95 € | 3 900 800,12 € |
| Année 4 | 264 398,64 € | 136 850,76 € | 3 636 401,48 € |
| Année 5 | 274 130,29 € | 127 119,11 € | 3 362 271,19 € |
| Année 6 | 284 220,10 € | 117 029,30 € | 3 078 051,09 € |
| Année 7 | 294 681,29 € | 106 568,11 € | 2 783 369,80 € |
| Année 8 | 305 527,53 € | 95 721,87 € | 2 477 842,27 € |
| Année 9 | 316 773,03 € | 84 476,37 € | 2 161 069,24 € |
| Année 10 | 328 432,38 € | 72 817,02 € | 1 832 636,86 € |
| Année 11 | 340 520,88 € | 60 728,52 € | 1 492 115,98 € |
| Année 12 | 353 054,34 € | 48 195,06 € | 1 139 061,64 € |
| Année 13 | 366 049,09 € | 35 200,31 € | 773 012,55 € |
| Année 14 | 379 522,14 € | 21 727,26 € | 393 490,41 € |
| Année 15 | 393 490,41 € | 7 758,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 639 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 463 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 536 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.