Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 639 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 455,83 € | 27 455,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 199 € / mois | 78 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 120 € | 5 010 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 975 € | 4 754 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 639 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 639 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 137,56 € | 170 332,40 € | 4 479 862,44 € |
| Année 2 | 165 175,91 € | 164 294,05 € | 4 314 686,53 € |
| Année 3 | 171 443,43 € | 158 026,53 € | 4 143 243,10 € |
| Année 4 | 177 948,74 € | 151 521,22 € | 3 965 294,36 € |
| Année 5 | 184 700,85 € | 144 769,11 € | 3 780 593,51 € |
| Année 6 | 191 709,23 € | 137 760,73 € | 3 588 884,28 € |
| Année 7 | 198 983,51 € | 130 486,45 € | 3 389 900,77 € |
| Année 8 | 206 533,80 € | 122 936,16 € | 3 183 366,97 € |
| Année 9 | 214 370,55 € | 115 099,41 € | 2 968 996,42 € |
| Année 10 | 222 504,72 € | 106 965,24 € | 2 746 491,70 € |
| Année 11 | 230 947,51 € | 98 522,45 € | 2 515 544,19 € |
| Année 12 | 239 710,65 € | 89 759,31 € | 2 275 833,54 € |
| Année 13 | 248 806,31 € | 80 663,65 € | 2 027 027,23 € |
| Année 14 | 258 247,10 € | 71 222,86 € | 1 768 780,13 € |
| Année 15 | 268 046,13 € | 61 423,83 € | 1 500 734,00 € |
| Année 16 | 278 216,95 € | 51 253,01 € | 1 222 517,05 € |
| Année 17 | 288 773,70 € | 40 696,26 € | 933 743,35 € |
| Année 18 | 299 731,02 € | 29 738,94 € | 634 012,33 € |
| Année 19 | 311 104,12 € | 18 365,84 € | 322 908,21 € |
| Année 20 | 322 908,21 € | 6 561,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 639 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 445 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 975 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.