Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 689 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 751,75 € | 27 751,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 096 € / mois | 79 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 120 € | 5 064 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 225 € | 4 806 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 689 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 852,71 € | 172 168,29 € | 4 528 147,29 € |
| Année 2 | 166 956,16 € | 166 064,84 € | 4 361 191,13 € |
| Année 3 | 173 291,20 € | 159 729,80 € | 4 187 899,93 € |
| Année 4 | 179 866,63 € | 153 154,37 € | 4 008 033,30 € |
| Année 5 | 186 691,54 € | 146 329,46 € | 3 821 341,76 € |
| Année 6 | 193 775,43 € | 139 245,57 € | 3 627 566,33 € |
| Année 7 | 201 128,11 € | 131 892,89 € | 3 426 438,22 € |
| Année 8 | 208 759,78 € | 124 261,22 € | 3 217 678,44 € |
| Année 9 | 216 681,04 € | 116 339,96 € | 3 000 997,40 € |
| Année 10 | 224 902,86 € | 108 118,14 € | 2 776 094,54 € |
| Année 11 | 233 436,63 € | 99 584,37 € | 2 542 657,91 € |
| Année 12 | 242 294,24 € | 90 726,76 € | 2 300 363,67 € |
| Année 13 | 251 487,92 € | 81 533,08 € | 2 048 875,75 € |
| Année 14 | 261 030,47 € | 71 990,53 € | 1 787 845,28 € |
| Année 15 | 270 935,08 € | 62 085,92 € | 1 516 910,20 € |
| Année 16 | 281 215,53 € | 51 805,47 € | 1 235 694,67 € |
| Année 17 | 291 886,07 € | 41 134,93 € | 943 808,60 € |
| Année 18 | 302 961,50 € | 30 059,50 € | 640 847,10 € |
| Année 19 | 314 457,16 € | 18 563,84 € | 326 389,94 € |
| Année 20 | 326 389,94 € | 6 631,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 689 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 468 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 268 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 375 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 225 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.