Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 642 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 473,58 € | 27 473,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 253 € / mois | 78 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 360 € | 5 013 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 050 € | 4 758 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 642 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 904 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 030 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 642 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 240,41 € | 170 442,55 € | 4 482 759,59 € |
| Année 2 | 165 282,66 € | 164 400,30 € | 4 317 476,93 € |
| Année 3 | 171 554,21 € | 158 128,75 € | 4 145 922,72 € |
| Année 4 | 178 063,72 € | 151 619,24 € | 3 967 859,00 € |
| Année 5 | 184 820,22 € | 144 862,74 € | 3 783 038,78 € |
| Année 6 | 191 833,10 € | 137 849,86 € | 3 591 205,68 € |
| Année 7 | 199 112,09 € | 130 570,87 € | 3 392 093,59 € |
| Année 8 | 206 667,26 € | 123 015,70 € | 3 185 426,33 € |
| Année 9 | 214 509,10 € | 115 173,86 € | 2 970 917,23 € |
| Année 10 | 222 648,51 € | 107 034,45 € | 2 748 268,72 € |
| Année 11 | 231 096,75 € | 98 586,21 € | 2 517 171,97 € |
| Année 12 | 239 865,57 € | 89 817,39 € | 2 277 306,40 € |
| Année 13 | 248 967,12 € | 80 715,84 € | 2 028 339,28 € |
| Année 14 | 258 414,01 € | 71 268,95 € | 1 769 925,27 € |
| Année 15 | 268 219,35 € | 61 463,61 € | 1 501 705,92 € |
| Année 16 | 278 396,75 € | 51 286,21 € | 1 223 309,17 € |
| Année 17 | 288 960,33 € | 40 722,63 € | 934 348,84 € |
| Année 18 | 299 924,74 € | 29 758,22 € | 634 424,10 € |
| Année 19 | 311 305,18 € | 18 377,78 € | 323 118,92 € |
| Année 20 | 323 118,92 € | 6 565,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 642 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 050 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 704 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.