Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 693 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 775,43 € | 27 775,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 168 € / mois | 79 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 440 € | 5 068 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 325 € | 4 810 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 693 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 693 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 990,00 € | 172 315,16 € | 4 532 010,00 € |
| Année 2 | 167 098,65 € | 166 206,51 € | 4 364 911,35 € |
| Année 3 | 173 439,11 € | 159 866,05 € | 4 191 472,24 € |
| Année 4 | 180 020,16 € | 153 285,00 € | 4 011 452,08 € |
| Année 5 | 186 850,89 € | 146 454,27 € | 3 824 601,19 € |
| Année 6 | 193 940,81 € | 139 364,35 € | 3 630 660,38 € |
| Année 7 | 201 299,78 € | 132 005,38 € | 3 429 360,60 € |
| Année 8 | 208 937,97 € | 124 367,19 € | 3 220 422,63 € |
| Année 9 | 216 865,98 € | 116 439,18 € | 3 003 556,65 € |
| Année 10 | 225 094,81 € | 108 210,35 € | 2 778 461,84 € |
| Année 11 | 233 635,86 € | 99 669,30 € | 2 544 825,98 € |
| Année 12 | 242 501,02 € | 90 804,14 € | 2 302 324,96 € |
| Année 13 | 251 702,59 € | 81 602,57 € | 2 050 622,37 € |
| Année 14 | 261 253,24 € | 72 051,92 € | 1 789 369,13 € |
| Année 15 | 271 166,32 € | 62 138,84 € | 1 518 202,81 € |
| Année 16 | 281 455,58 € | 51 849,58 € | 1 236 747,23 € |
| Année 17 | 292 135,20 € | 41 169,96 € | 944 612,03 € |
| Année 18 | 303 220,08 € | 30 085,08 € | 641 391,95 € |
| Année 19 | 314 725,56 € | 18 579,60 € | 326 666,39 € |
| Année 20 | 326 666,39 € | 6 637,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 693 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 469 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 316 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.