Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 643 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 479,50 € | 27 479,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 271 € / mois | 78 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 440 € | 5 014 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 075 € | 4 759 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 643 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 916 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 643 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 274,71 € | 170 479,29 € | 4 483 725,29 € |
| Année 2 | 165 318,28 € | 164 435,72 € | 4 318 407,01 € |
| Année 3 | 171 591,19 € | 158 162,81 € | 4 146 815,82 € |
| Année 4 | 178 102,11 € | 151 651,89 € | 3 968 713,71 € |
| Année 5 | 184 860,07 € | 144 893,93 € | 3 783 853,64 € |
| Année 6 | 191 874,47 € | 137 879,53 € | 3 591 979,17 € |
| Année 7 | 199 155,00 € | 130 599,00 € | 3 392 824,17 € |
| Année 8 | 206 711,81 € | 123 042,19 € | 3 186 112,36 € |
| Année 9 | 214 555,34 € | 115 198,66 € | 2 971 557,02 € |
| Année 10 | 222 696,52 € | 107 057,48 € | 2 748 860,50 € |
| Année 11 | 231 146,56 € | 98 607,44 € | 2 517 713,94 € |
| Année 12 | 239 917,30 € | 89 836,70 € | 2 277 796,64 € |
| Année 13 | 249 020,80 € | 80 733,20 € | 2 028 775,84 € |
| Année 14 | 258 469,68 € | 71 284,32 € | 1 770 306,16 € |
| Année 15 | 268 277,16 € | 61 476,84 € | 1 502 029,00 € |
| Année 16 | 278 456,75 € | 51 297,25 € | 1 223 572,25 € |
| Année 17 | 289 022,62 € | 40 731,38 € | 934 549,63 € |
| Année 18 | 299 989,38 € | 29 764,62 € | 634 560,25 € |
| Année 19 | 311 372,27 € | 18 381,73 € | 323 187,98 € |
| Année 20 | 323 187,98 € | 6 566,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 643 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 464 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 513 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.